14人目:もっとお金を増やしたい!
OLにできる資産運用ってあるの?

リンククロスが信頼するファイナンシャルプランナー・黒田尚子さんによる、女性の悩みをズバッと解決していく本連載。黒田さんの助手猫“ゼニちゃん”が、毎回悩みを抱えた人を探してきます。さてさて今回の相談者・29歳女子は、外資系不動産会社で働き、年収600万円超えで彼氏もいて、Instagramが趣味というリア充女子。でも、そのお金への意識は貪欲で、もっともっともーっと自分の資産を増やしたいそう……。どんだけ〜!

【今回のお悩み相談者】

【お悩み内容】

【黒田さんのズバッと回答】

「投資に興味はあるけど、ちょっと心配……」という方、少なくありません。投資ビギナーが投資を始める際の三大キーワードは、「長期」「積立」「リスク分散」です。

株式や投資信託など、いわゆる投資性商品でも、この3つのキーワードに気をつければ、倍増とまではいかなくても、着実に資産を増やせるはずです!

こんな例があります。1980年に大学を卒業したAさんとBさんが、社会人になったのをきっかけに毎月3万円の積立を始めました。

Aさんは普通預金に積み立て。Bさんは日経平均株価に連動する投信積立を行いました。37年後の2017年、60歳で定年退職を迎えたAさんとBさん。その時の資産残高の結果は……、Aさんが1,335万円、Bさんが1,818万円。その差はなんと1.36倍です。

この約40年、バブル崩壊やリーマンショックなど、景気が大きく低迷した時期は何度もありました。それにも関わらず、長期積立&リスク分散で、かしこく資産を増やすことができるのです。

さらに最近注目されているのが「アセット・ロケーション」という考え方。アセットとは「資産」、ロケーションとは「置き場所」を意味します。

つまり、資産をどこに預けるか?ということ。

高金利の定期預金を取り扱う銀行や、手数料が割安で利便性の高い証券会社を選ぶといった金融機関選びも、アセット・ロケーションを重視した行動のひとつ。さらに、金融機関選びにとどまらず、アセット・ロケーションを効率化するために優先したいのが、税制優遇のある口座を利用することです。

彩華さんのような会社員で、もし勤務先に「財形貯蓄制度」があれば利用してみて! 給与から天引きされる貯蓄制度ですが、住宅購入などの住宅財形や老後資金となる年金財形なら、それぞれ550万円まで非課税で積立できます。

また株式や投資信託、ETFなど投資性商品の積立なら「NISA」もオススメ。とくに、2018年1月からスタートしている「つみたてNISA」は、最長20年間×年間40万円の“もうけ”がすべて非課税になります。

最長5年間×年間120万円の従来のNISAと比べると、年間投資枠の上限は少ないですが、非課税期間が長期で、積立総額も800万円(従来のNISAは600万円)です。

さらに対象商品は、前述した3大キーワードにマッチする長期積立、分散投資などの条件に適した一定の投資信託などに限定されています。要するに、あらかじめ投資ビギナー向きのラインナップなんです。

もちろん、今のカレと結婚する!など、急な出費があれば解約することもできます。

何より、金融商品の税金って、収益に対して20%以上も取られちゃうんですよ。これが非課税ということは、国が最初から20%の利率を保障してくれているようなもの。ありがたく利用しない手はありません!(笑)

  • 投資ビギナーの三大キーワードは「長期」「積立」「リスク分散」
  • 投資する場合は「アセット・ロケーション」に注目
  • 「つみたてNISA」なら、投資ビギナー向けのラインナップが揃っている

次回は、
ダイエット女子の悩みを解決!

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プロフィール


黒田尚子

くろだ・なおこ/1969年生まれ千葉県在住。1998年より独立系FPとして活動。現在は、各種セミナーや講演、新聞・書籍・雑誌・Webサイト上での執筆、個人相談を中心に幅広く行う。2009年12月の乳がん告知を受け、2011年3月に乳がん体験者コーディネーター資格を取得。がんをはじめ病気に対する経済的備えの重要性を訴える活動も行っている。『親の介護は9割逃げよ ~「親の老後」の悩みを解決する50代からのお金のはなし~』(小学館文庫プレジデントセレクト)が好評発売中!
http://www.naoko-kuroda.com

+ 黒田尚子の記事一覧

監修・文/黒田尚子 漫画/鈴木ポガ子 編集/井上峻

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