13人目:毎月の給料じゃジリ貧。
ボーナスの賢い使い方、教えて!

リンククロスが信頼するファイナンシャルプランナー・黒田尚子さんが、女性の悩みをズバッと解決していく本連載。黒田さんの助手猫“ゼニちゃん”が、毎回悩みを抱えた人を探してきます。さてさて今回の相談者は、銀行員でありながら、ネコカフェに入り浸ったり旅行に行ったりで、預金が全然ない27歳の女性。ボーナス支給額は、年で100万円、1回で50万円近くとかなり高額。だからこそ上手な使い方をしたいそうなのですが……。

【今回のお悩み相談者】

【お悩み内容】

【黒田さんのズバッと回答】

弥生さんって、銀行の方ですよね? それなのにお金が貯められないって(苦笑)。まあ、貯蓄体質と職業は関係ないのかもしれませんね。

私のFP仲間にも、お客さまへの節約アドバイスを得意としながら、自分はバーゲンセール巡りが止められず、いつも必要ないモノまで買っちゃう人がいます。そのFPいわく「それとこれとは別」なのだそう。

さて、毎月のお給料からはなかなか貯められないので、せめてボーナスを貯蓄に回したいというお気持、よーくわかります。

ボーナスを賢く使う方法は「貯蓄分」と「使う分」の割合を7:3にすること。例えば、ボーナスが年間100万円なら、70万円を貯蓄に回し、30万円を旅行や趣味などに充てます。

実は、ボーナスが支給される回数や支給の有無については、法律などで定められているわけではありません。ボーナスと毎月のお給料の比率も、会社によって異なります。

弥生さんの場合、少なくともボーナス分の7割を貯蓄に回すようにすれば、5年くらいで手取り年収くらいの金額が貯まる計算に。この割合が、楽しみながら、ムリなく続けられ、いつの間にかお金が貯まる「黄金比率」なのです。

また貯蓄の目標額と期間を設定し、そこから逆算して、割合を決める方法もオススメ。もしもの時に備えて、まずは「毎月の生活費×半年分~1年分」を目標に貯蓄するようにしてはいかがでしょうか?

例えば、生活費が20万円であれば、半年分で120万円です。ボーナスの「貯蓄分」と「使う分」の割合が7:3ならば、2年で目標が達成できちゃいます!

さらに、使う分についてもひと工夫。もしボーナスで旅行に行く目的が決まっているのであれば、「旅行積立」で賢く有利に積み立てするというのはいかがでしょうか?

旅行積立とは、満期に受け取る金額と積立期間を事前に決め、旅行会社や航空会社に一定額を積み立てると、満期日にボーナスがついてくるというもの。利回りに換算すると、3%以上の商品もあります。

銀行の定期預金と比較すると、ビックリするくらいの高金利! 探せば、有利な金融商品というのは、イロイロとあるものです。

とにかく、ボーナスは、必ずもらえるとは限りません。はじめから「なかったもの」として、すべて貯蓄に回すのもアリです。少なくとも、ボーナス払いで高額なモノを買ったり、生活費の補てんに回したりする自転車操業的な家計に陥らないようご注意を!

  • ボーナスの「貯蓄分」と「使う分」の割合は7:3を目安に
  • 目標の貯蓄額から逆算して、ボーナスで貯蓄する分を考えるべし
  • 「旅行積立」など趣味と実益を兼ねた金融商品なども活用を

次回は、6/29(金)公開
資産運用をはじめたい
女子の悩みを解決します!

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プロフィール


黒田尚子

くろだ・なおこ/1969年生まれ千葉県在住。1998年より独立系FPとして活動。現在は、各種セミナーや講演、新聞・書籍・雑誌・Webサイト上での執筆、個人相談を中心に幅広く行う。2009年12月の乳がん告知を受け、2011年3月に乳がん体験者コーディネーター資格を取得。がんをはじめ病気に対する経済的備えの重要性を訴える活動も行っている。『親の介護は9割逃げよ ~「親の老後」の悩みを解決する50代からのお金のはなし~』(小学館文庫プレジデントセレクト)が好評発売中!
http://www.naoko-kuroda.com

+ 黒田尚子の記事一覧

イラストレーター

鈴木ポガ子

すずき・ぽがこ/アスキー・メディアワークス第1回デジタルMANGA新人賞デジタルコミックエッセイ部門で部門賞を受賞し、2013年より漫画家・イラストレーターとして活動。50回に及ぶリンククロスでの長期連載「がんのことみんな知ってる?」のほか、ぬか漬けマンガ『ぬかロイド花子』が電子書籍として発売中。最新情報はこちら@pogako

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監修・文/黒田尚子 漫画/鈴木ポガ子 編集/井上峻

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